Análisis de solvencia:
¡No más riesgo de impago!
Personas físicas y jurídicas
Categorización y agregación de datos vía banca abierta para definir un puntaje de predicción
Avanza con confianza con tus clientes. Nuestra solución le facilita la toma de decisiones tanto para personas físicas como jurídicas
Reduce el riesgo de fraude por 4 gracias a plug and play
Verificar la identidad de una empresa, de un solicitante y su solvencia
para obtener una puntuación de morosidad predictiva
para analizar la solvencia de un perfil
Perfiles y puntuación para su crecimiento
Obtenga una decisión de adjudicación automática en menos de 5 segundos
Análisis de solvencia
Asegure sus ventas para poder concentrarse en su actividad principal con total tranquilidad
Meelo se encarga de recopilar todos los elementos necesarios para analizar la solvencia de particulares o empresas.
Gracias a la banca abierta y a la categorización de datos financieros operada por nuestros modelos de aprendizaje automático e inteligencia artificial, nuestro enfoque permite establecer una puntuación que va más allá de los simples datos teóricos.
Nuestro análisis más fino permite anticipar perfiles en riesgo de impago… Tantos elementos reunidos para establecer una puntuación de predicción en pocos segundos y limitar el riesgo de impago.
Banca Abierta
Categorización
Corte mediante PNL
Palabras clave de identificación
Recurrencia / análisis temporal
95% de las transacciones clasificadas
Puntuación predictiva de impago
Paquete fiscal
Datos y ratios
95% de las transacciones clasificadas
Puntuación predictiva de impago
Análisis de solvencia
Un enfoque que va más allá de la puntuación teórica
La lucha contra el riesgo de impago tiende a excluir los perfiles atípicos, considerados erróneamente menos tranquilizadores. Esto es así aunque paguen sus facturas.
Este enfoque puede penalizarle causándole una pérdida real de negocio. El enfoque de Meelo consiste en identificar a los pagadores adecuados. Porque todo es cuestión de equilibrio.
Es esencial asumir compromisos más responsables para luchar contra el sobreendeudamiento sin cerrar el acceso a los jóvenes, a los trabajadores que no tienen contrato indefinido.
de identidad
bibliográfica
de solvencia
a la toma de decisiones
Todo sobre análisis de solvencia
para luchar contra el riesgo de impago
La banca abierta se caracteriza por compartir con otras empresas los datos que las entidades bancarias recopilan sobre sus clientes.
Este concepto permite recuperar, con el consentimiento del cliente , 4 meses de transacciones bancarias.
Estos datos son esenciales para poder examinar las solicitudes de crédito o préstamo y combatir el riesgo de impago.
Meelo, a través de los agregadores, recupera estos datos para establecer una puntuación de predicción.
Nuestra solución de análisis de crédito se dirige tanto a particulares como a personas jurídicas (empresas).
En sólo unos segundos, puede obtener una puntuación de predicción basada en
Meelo es capaz de analizar perfiles de riesgo a través de una solución dedicada al análisis de la solvencia de los clientes.
¿Cómo?
Al comprobar el perfil del cliente, se le asigna una puntuación de fiabilidad basada en más de 500 datos. De este modo, el algoritmo es capaz de recopilar y analizar la información que los clientes dejan a disposición de todo el mundo en la Red para estudiar su coherencia con lo declarado. En este caso, los datos bancarios de un banco en un planteamiento de banca abierta.
Esta solución es el resultado de la combinación de inteligencia artificial y banca abierta.
La PSD2 es una directiva que ha propiciado la adopción generalizada de la banca abierta.
Esto ha llevado a la creación de dos nuevos servicios de pago regulados:
- servicios de información de cuentas (" AIS "): el cliente da acceso a un tercero de confianza a la información sobre sus cuentas de pago mantenidas con proveedores de servicios de pago de gestión de cuentas
- servicios de iniciación de pago ( SIP ). Los clientes efectúan pagos a terceros directamente a través de una TC.
Las empresas que ofrecen SIC y SIP deben estar reguladas o registradas por el regulador financiero local y cumplir determinadas obligaciones cuando prestan estos servicios.
Meelo le ofrece una solución que le facilita la toma de decisiones de crédito. Nuestra solución es la más avanzada del mercado en materia de gestión del riesgo de crédito.
De hecho, nuestra puntuación adopta el enfoque de categorizar los datos, aunque esto no es obligatorio para la toma de decisiones.
Sería simplista basarse únicamente en datos financieros como el saldo de la cuenta o el número de días de descubierto al mes.
Nuestro análisis va más allá y se basa en el comportamiento humano, ya que los datos financieros no tienen en cuenta el comportamiento de tipo ahorro.
Y aquí es donde entra en juego la categorización. Aporta una delicadeza al análisis que los datos financieros por sí solos no pueden hacer.
La categorización da sentido a los flujos financieros. Nuestra puntuación de predicción del riesgo de crédito permite establecer perfiles más precisos.
Nuestra solución de análisis de crédito también es para empresas. En solo unos segundos, puede decidir si confiar o no en la empresa.
Meelo se encarga en unos segundos de recopilar todos los elementos necesarios para la identificación de una empresa (Kbis, declaración de impuestos), verificar la identidad del solicitante y su capacidad para comprometer la empresa y luego analizar la solvencia gracias a un inteligente agregación de datos (ratios financieros, procedimientos en curso y reactivaciones potenciales).
Esta solución afecta a todo tipo de empresas, incluidas las microempresas.
En este caso, utilizamos Open Banking y una puntuación B2B para analizar la solvencia de esta empresa.
Financo – Meelo: una visión compartida de financiación responsable para todos
Financo, filial del grupo Crédit Mutuel Arkéa, es una sociedad financiera especializada en crédito al consumo. Actor clave en la financiación de los mercados del automóvil, de las motocicletas, de los vehículos de ocio, de la vivienda y del equipamiento del hogar, Financo pone su experiencia al servicio de los particulares y de las pequeñas empresas. Compartiendo valores comunes de crecimiento sostenible y responsable, Financo ha elegido a Meelo como socio en la lucha contra el fraude y el riesgo de impagos para su servicio de pago fraccionado.
Jean-Yves Kaiser, director de riesgos de Financo, detalla los desafíos de su colaboración con Meelo.
Meelo lucha contra el fraude en el sector de la automoción
“La solvencia de los compradores y la autenticidad de los documentos justificativos son elementos clave en los expedientes de financiación de automóviles. Maxence Pruvost, jefe de ventas de Meelo, nos explica cómo nuestra solución ayuda a prevenir el fraude y al mismo tiempo reduce considerablemente el tiempo de procesamiento de archivos. »
Finovox x Meelo: una asociación en la lucha contra el fraude
“Finovox es una start-up francesa especializada en la detección de documentos falsos. La solución Finovox reduce a 6 el riesgo de fraude documental al analizar y verificar instantáneamente la autenticidad de cualquier tipo de documento, ya sea estandarizado o no. Por tanto, es bastante natural que Meelo y Finovox hayan encontrado sinergias eficaces para luchar contra el fraude y el riesgo de impago.
Explicaciones a través de la entrevista cruzada con Marc de Beaucorps, CEO de Finovox y Maxence Pruvost, Head Of Sales de Meelo. »
