Análisis de solvencia:
¡No más riesgos de impago!
Personas físicas y jurídicas
Categorización y agregación de datos a través de banca abierta para definir una puntuación de predicción.
Avanza con confianza con tus clientes. Nuestra solución le facilita la toma de decisiones tanto para personas físicas como jurídicas
Reduce el riesgo de fraude por 4 gracias a plug and play
Verificar la identidad de una empresa, de un solicitante y su solvencia
para obtener una puntuación de predicción de morosidad
para analizar la solvencia de un perfil
Perfiles y puntuación para su crecimiento
Obtenga una decisión de adjudicación automática en menos de 5 segundos
Análisis de solvencia
Asegure sus ventas para poder concentrarse en su actividad principal con total tranquilidad
Meelo se encarga de recopilar todos los elementos necesarios para analizar la solvencia de particulares o empresas.
Gracias a la banca abierta y a la categorización de datos financieros realizada por nuestros modelos de aprendizaje automático e inteligencia artificial, nuestro enfoque permite establecer un scoring que va más allá de los simples datos teóricos.
Nuestro análisis más detallado permite anticipar los perfiles en riesgo de impago... Tantos elementos reunidos para establecer una puntuación de predicción en pocos segundos y limitar el riesgo de impago.
Banca Abierta
Categorización
Corte mediante PNL
Palabras clave de identificación
Recurrencia / análisis temporal
95% de las transacciones clasificadas
Puntuación predictiva de impago
Paquete fiscal
Datos y ratios
95% de las transacciones clasificadas
Puntuación predictiva de impago
Análisis de solvencia
Un enfoque que va más allá de la puntuación teórica
La lucha contra el riesgo de impago tiende a excluir los perfiles atípicos, considerados erróneamente menos tranquilizadores. Esto es así aunque paguen sus facturas.
Este enfoque puede penalizarle causándole una pérdida real de negocio. El enfoque de Meelo consiste en identificar a los pagadores adecuados. Porque todo es cuestión de equilibrio.
Es esencial asumir compromisos más responsables para luchar contra el sobreendeudamiento sin cerrar el acceso a los jóvenes, a los trabajadores que no tienen contrato indefinido.
de identidad
bibliográfica
de solvencia
a la toma de decisiones
Todo lo que necesitas saber sobre el análisis de solvencia
para combatir el riesgo de impago
La banca abierta se caracteriza por compartir con otras empresas los datos que las entidades bancarias recopilan sobre sus clientes.
Este concepto permite recuperar, con el consentimiento del cliente , 4 meses de transacciones bancarias.
Estos datos son esenciales para poder examinar las solicitudes de crédito o préstamo y combatir el riesgo de impago.
Meelo, a través de los agregadores, recupera estos datos para establecer una puntuación de predicción.
Nuestra solución de análisis de crédito se dirige tanto a particulares como a personas jurídicas (empresas).
En sólo unos segundos, puede obtener una puntuación de predicción basada en
Meelo es capaz de analizar perfiles de riesgo a través de una solución dedicada al análisis de la solvencia de los clientes.
¿Cómo?
Al comprobar el perfil del cliente, se le asigna una puntuación de fiabilidad basada en más de 500 datos. De este modo, el algoritmo es capaz de recopilar y analizar la información que los clientes dejan a disposición de todo el mundo en la Red para estudiar su coherencia con lo declarado. En este caso, los datos bancarios de un banco en un planteamiento de banca abierta.
Esta solución es el resultado de la combinación de inteligencia artificial y banca abierta.
La PSD2 es una directiva que ha propiciado la adopción generalizada de la banca abierta.
Esto ha llevado a la creación de dos nuevos servicios de pago regulados:
- Servicios de información de cuentas (“ SIC ”): el cliente proporciona a un tercero de confianza acceso a información sobre sus cuentas de pago mantenidas con proveedores de servicios de pago de gestión de cuentas.
- servicios de iniciación de pago ( SIP ). Los clientes efectúan pagos a terceros directamente a través de una TC.
Las empresas que ofrecen SIC y SIP deben estar reguladas o registradas por el regulador financiero local y cumplir determinadas obligaciones cuando prestan estos servicios.
Meelo le ofrece una solución que le facilita la toma de decisiones de crédito. Nuestra solución es la más avanzada del mercado en materia de gestión del riesgo de crédito.
De hecho, nuestra puntuación adopta el enfoque de categorizar los datos, aunque esto no es obligatorio para la toma de decisiones.
Sería simplista basarse únicamente en datos financieros como el saldo de la cuenta o el número de días de descubierto al mes.
Nuestro análisis va más allá y se basa en el comportamiento humano, ya que los datos financieros no tienen en cuenta el comportamiento de tipo ahorro.
Y aquí es donde entra en juego la categorización. Aporta una delicadeza al análisis que los datos financieros por sí solos no pueden hacer.
La categorización da sentido a los flujos financieros. Nuestra puntuación de predicción del riesgo de crédito permite establecer perfiles más precisos.
Nuestra solución de análisis de crédito también es para empresas. En solo unos segundos, puede decidir si confiar o no en la empresa.
Meelo se encarga en unos segundos de recopilar todos los elementos necesarios para identificar una empresa (Kbis, paquete fiscal), de verificar la identidad del solicitante y su capacidad de comprometer a la empresa y luego de analizar la solvencia gracias a la agregación inteligente de datos (financieros). ratios, procedimientos vigentes y potenciales reactivaciones).
Esta solución afecta a todo tipo de empresas, incluidas las microempresas.
En este caso, utilizamos Open Banking y una puntuación B2B para analizar la solvencia de esta empresa.
Las 7 razones para integrar Open Banking con Acceso Continuo en el recorrido de tus clientes con Meelo
La banca abierta, posible gracias a la directiva PSD2, abre nuevas perspectivas para las empresas, en particular gracias a la noción de acceso continuo. A partir de ahora, las empresas de financiación, crédito, BNPL (Buy Now Pay Later), así como las empresas de alquiler, podrán mantener un acceso regular a los datos bancarios de un cliente durante un período de 180 días, tal como prevé la directiva PSD2 de 2022. Aunque esta extensión a 180 días se incluyó en la directiva a partir de 2022, su implementación efectiva, inicialmente limitada a 90 días, solo fue adoptada por los bancos a partir de primavera/verano de 2024. Meelo, anticipándose a esta evolución, se ha posicionado como un actor clave en el campo, ofreciendo una gestión completa del consentimiento, una categorización incomparable de las transacciones y una puntuación de solvencia eficiente para optimizar los viajes de los clientes y prevenir riesgos.
En este artículo, exploraremos las razones principales por las que integrar el acceso continuo a la banca abierta en los recorridos de sus clientes es una estrategia ganadora, y también analizaremos los beneficios únicos que Meelo puede aportar a esta solución.
Meelo: solución antifraude B2B, garante de crecimiento
En el mundo empresarial, el fraude B2B es un flagelo insidioso que amenaza la estabilidad financiera y la reputación de las empresas. Desde el fraude fantasma hasta el fraude de identidad, los desafíos son numerosos y complejos. Sin embargo, es necesaria una respuesta rápida y eficaz para garantizar la sostenibilidad de las actividades comerciales. Ahí es donde entra Meelo. Con su innovadora solución de fraude B2B, Meelo ofrece un enfoque integral y proactivo para asegurar transacciones y proteger a las empresas de riesgos financieros. Descubramos juntos cómo Meelo puede transformar la forma en que su empresa gestiona el fraude B2B y garantiza su crecimiento.
Capitole x Meelo: co-construcción de soluciones antifraude responsables
Capitole Finance-Tofinso está especializada en la financiación del alquiler para profesionales y particulares. Con una experiencia reconocida en arrendamiento de muebles, arrendamiento de automóviles y LOA de embarcaciones, Capitole ofrece a sus clientes productos a medida que satisfacen todas sus necesidades de financiación. Nacida del deseo de crear conjuntamente soluciones sostenibles para combatir el fraude, la colaboración entre Capitole y Meelo utiliza tecnologías de inteligencia artificial y se basa en la experiencia de Capitole en gestión de riesgos.
