Banca abierta en Europa: una revolución financiera
¿Qué es la banca abierta?
La banca abierta, un concepto nacido de la Directiva de Servicios de Pago de la Unión Europea (DSP2), se ha introducido para estimular la competencia, promover la innovación y fortalecer la protección del consumidor.
Esta regulación requiere que las instituciones financieras compartan los datos financieros de sus clientes con terceros aprobados, sujetos a su consentimiento.
Con los años, la banca abierta ha evolucionado para incluir nuevos requisitos de seguridad, lo que garantiza la confidencialidad de los datos y la protección de fraude. Estos avances han permitido el desarrollo progresivo de los usos bancarios abiertos, ahora integrados en muchos servicios y sectores económicos.
¿Cómo se puede usar la banca abierta?
En Meelo, la banca abierta transforma la forma en que interactúas con tus finanzas, enfatizando la simplicidad y la transparencia.
Gracias a nuestra plataforma intuitiva, puede agregar todos sus datos financieros en un solo lugar, ofreciéndole una visión clara y real de su situación financiera.
Esto le permite no solo seguir sus gastos, desarrollar presupuestos personalizados y optimizar sus inversiones, sino también beneficiarse de recomendaciones financieras hechas a medida, diseñadas para ayudarlo a lograr sus objetivos financieros con confianza.
Precisión de puntajes de solvencia gracias a la categorización
Una de las principales fuerzas de la banca abierta radica en su capacidad para clasificar con precisión los gastos e ingresos del consumidor.
Cuanto más los datos son granulares, más la solvencia de estos datos es confiable. Esta precisión permite a los prestamistas evaluar mejor el riesgo de crédito, personalizar las ofertas de préstamos y reducir las tasas de incumplimiento.
En Meelo, el 90 % de los datos se clasifican gracias a una secuencia de varios algoritmos de propietarios que combinan reglas comerciales, inteligencia artificial y enriquecimientos a través de datos abiertos.
¿Quién usa la banca abierta?
La banca abierta, una revolución real en el sector financiero, atrae a una creciente diversidad de partes interesadas, yendo mucho más allá de los jugadores bancarios tradicionales.
En la parte superior de la línea, Neobanques y FinTechs utilizan esta innovación para ofrecer servicios financieros personalizados y aprovechar las API abiertas, lo que permite la gestión optimizada de las finanzas personales.
Los consumidores, siempre más en busca de soluciones ágiles y transparentes, adoptan con entusiasmo estas nuevas ofertas que les ofrecen un mayor control y una visión general de sus cuentas bancarias.
Las PYME y las grandes empresas, por otro lado, recurren para abrir la banca para automatizar sus cuentas y mejorar su gestión de efectivo.
Incluso los bancos tradicionales, inicialmente reacios, adoptan esta tendencia a seguir siendo competitivos, integrando los servicios de empleo de terceros partidos y promoviendo la innovación colaborativa.
En este ecosistema de efervescence, la banca abierta redefine los estándares y abre nuevas perspectivas para todos aquellos que desean beneficiarse de las ventajas de las finanzas abiertas y conectadas.
Usos bancarios abiertos: ejemplos concretos y aplicaciones sectoriales
Comercio electrónico :
Pagos más rápidos : la integración de la banca abierta permite a las plataformas de comercio electrónico ofrecer opciones de pago directo de la cuenta bancaria, reduciendo el tiempo de transacción. Por ejemplo, en lugar de ingresar los detalles de la tarjeta de crédito, un cliente puede simplemente autorizar el pago directo de su solicitud bancaria.
Comprobaciones de identidad simplificadas : para un nuevo cliente, la banca abierta puede acelerar el proceso de verificación de identidad utilizando datos bancarios ya verificados, reduciendo el fraude y el riesgo para el comerciante.
Financiamiento de crédito :
Evaluaciones de solvencia más precisas : los prestamistas pueden acceder a los datos financieros de un cliente para comprender mejor su solvencia, permitiendo decisiones de préstamos más informadas. Por ejemplo, en lugar de basarse solo en el puntaje de crédito, un prestamista puede analizar flujos de efectivo reales para evaluar la capacidad de reembolso.
Recuperación :
Acceso a información financiera de tiempo real : las agencias de recuperación pueden usar datos de banca abierta para comprender la situación financiera actual del deudor, lo que permite un enfoque más dirigido y efectivo en las estrategias de recuperación.
Alquiler y bienes raíces :
Verificación de inquilinos : los propietarios pueden usar la banca abierta para verificar rápidamente la solvencia de los posibles inquilinos, accediendo, por ejemplo, a sus estados de cuenta para confirmar sus ingresos regulares.
Simplificación de los procesos de préstamos hipotecarios : los bancos e instituciones financieras pueden usar datos accesibles a través de la banca abierta para acelerar la evaluación y aprobación de préstamos inmobiliarios, teniendo acceso directo a la información financiera del solicitante.
Acceso simple o continuo de acceso: ¿Qué opción hacer?
Cuando se trata de acceder a los datos financieros del cliente, las empresas deben decidir entre acceso simple y acceso continuo.
El acceso simple permite tener visibilidad en todas las transacciones bancarias del cliente, pero esta visibilidad solo se ofrece una vez, a pedido del cliente.
Por otro lado, el acceso continuo permite el acceso continuo a los datos durante un período de 180 días , ofreciendo así una visibilidad prolongada, por ejemplo después de la concesión de un crédito.
Sin embargo, este modo tiene un inconveniente: mantener la conexión activa genera costos adicionales.
La elección entre estos dos enfoques depende de las necesidades específicas de la empresa, las consideraciones en términos de seguridad y confidencialidad, así como del presupuesto disponible.
Cada uno tiene ventajas y desventajas a tener en cuenta.
Las 7 razones para integrar la banca abierta acceso continuamente a los viajes de su cliente con Meelo
Destacando el pago del momento
El pago instantáneo , una innovación de la banca abierta, es una herramienta poderosa que respalda nuestro compromiso con Meelo para fondos más justos y accesibles.
Aunque el proceso de banca abierta puede ser un poco más largo que un pago por tarjeta, el pago instantáneo tiene ventajas clave: es simple de usar, no requiere una tarjeta física y se lleva a cabo directamente a través del teléfono inteligente.
Además, la transacción es instantánea, lo que permite al comerciante recibir el dinero de inmediato, a diferencia de los pagos de tarjeta que pueden tomar de 24 a 48 horas .
Finalmente, el pago instantáneo es irrevocable, asegurando que la fuerte autenticación evite cualquier disputa de la transacción por parte del cliente a su banco.
Inclusión financiera del consumidor
Facilitando las transacciones diarias : el pago instantáneo permite a las personas administrar sus finanzas personales con más eficiencia y autonomía, haciendo transferencias de dinero con amigos o familiares inmediatos sin problemas.
Empoderamiento del consumidor : esta tecnología promueve la autonomía financiera al permitir compras inmediatas, apoyando así las decisiones financieras responsables e informadas.
Soporte para negocios éticos
Pagos justos para los proveedores : alentamos a las empresas a utilizar el momento de pago para garantizar transacciones justas y transparentes con sus proveedores, promoviendo así las prácticas comerciales éticas.
Gestión de efectivo ecológica : esta innovación respalda la gestión de efectivo más responsable y de previsión, alineada con los principios del desarrollo sostenible.
Transformación del comercio electrónico
Transacciones éticas en línea : el pago instantáneo permite que los perches electrónicos ofrezcan una mejor experiencia del cliente mientras se unen a las prácticas comerciales éticas y transparentes.
Reducción del impacto ambiental : al acelerar las transacciones, minimizamos la huella ecológica asociada con los procesos de pago tradicionales.
Sector inmobiliario más inclusivo
Transacciones inmobiliarias justas : el uso del pago instantáneo para los depósitos de garantía refuerza la confianza y el capital en las transacciones inmobiliarias, asegurando la transparencia total.
Apoyo a los agentes inmobiliarios comprometidos : los pagos de la comisión rápida promueven la remuneración justa y oportuna para los profesionales del sector.
Financiación accesible y responsable
Préstamos instantáneos para todos : facilitamos el acceso a préstamos instantáneos, enfatizando la inclusión financiera y la ayuda en caso de emergencia.
Gestión consciente de la deuda : los reembolsos instantáneos permiten a los operadores recuperar fondos inmediatamente, lo que facilita el proceso de recuperación. Cuando un cliente debe una cantidad, estos pagos instantáneos proporcionan un reembolso rápido, ofreciendo así una solución para recuperar el dinero adeudado sin demora.
En conclusión
La banca abierta es un catalizador de cambio importante en el sector financiero europeo.
Sus regulaciones en constante evolución, su capacidad para mejorar la precisión de los puntajes de solvencia, así como sus muchas aplicaciones prácticas en varios sectores lo convierten en un tema esencial.
La elección entre acceso simple o continuo de acceso sigue siendo un desafío para las empresas, mientras que el pago promete revolucionar más las transacciones financieras.
La banca abierta es mucho más que una simple evolución regulatoria: es una revolución que continúa redefiniendo nuestra forma de administrar y usar el dinero.
