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Verificación IBAN: una necesidad ante el aumento del fraude bancario 

El IBAN, o Número Internacional de Cuenta Bancaria, se ha convertido en un elemento central en las transacciones financieras, especialmente en el contexto de las transferencias SEPA. Su función es identificar con precisión una cuenta bancaria en la red internacional. Sin embargo, este identificador, independientemente de su estructura, puede convertirse en una puerta de entrada al fraude. Según el informe anual del Observatorio para la Seguridad de los Métodos de Pago (OSMP), publicado en septiembre de 2024, el fraude en transferencias bancarias representó 312 millones de euros en 2023. Casi la mitad de este fraude (48%) consiste en estafas con IBAN falsos, ya sea mediante sustituciones de cuentas bancarias durante los intercambios, manipulación de intermediarios o incluso desvíos en línea. El alcance de las vulnerabilidades es amplio. En este contexto, la seguridad de los pagos requiere inevitablemente la verificación sistemática de los IBAN antes de su uso. La verificación manual, si bien es posible, suele ser fuente de errores, tediosa e ineficaz a gran escala. Esta necesidad de fiabilidad y automatización explica por qué la verificación del IBAN se ha convertido en un elemento esencial de un sistema de pagos seguro. 
Verificación IBAN de Meelo para pagos seguros

Un marco regulatorio cada vez más exigente 

 

El auge de la normativa europea no es ajeno a este desarrollo. La directiva PSD2 exige a las entidades financieras reforzar las comprobaciones de identidad y autenticación, especialmente al establecer nuevos beneficiarios. La verificación del IBAN se integra perfectamente en este marco, como mecanismo para prevenir errores y fraudes.

Esta necesidad de vigilancia también se ve impulsada por las obligaciones relacionadas con la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (ALC-CFT), así como por los procedimientos KYC (Conozca a su cliente). A esto se suman las normas SEPA, que exigen un mayor rigor en la gestión de los datos bancarios.

Ignorar o subestimar este requisito puede tener consecuencias significativas, tanto en términos de cumplimiento normativo como de riesgo reputacional. Una transferencia errónea a un beneficiario fraudulento no solo genera pérdidas financieras, sino que también afecta la relación con los clientes y la confianza en todos sus procesos.

 

La respuesta de Meelo: una solución tecnológica diseñada para profesionales 

 

Ante estos desafíos, Meelo ha desarrollado una solución de verificación de IBAN basada en inteligencia artificial, datos abiertos y enriquecida con datos de socios especializados. Gracias a este ecosistema de confianza, validamos automáticamente los datos bancarios de sus clientes o socios con un alto nivel de precisión .

La fortaleza de esta tecnología reside en su capacidad para analizar el IBAN en tiempo real , verificando no solo su estructura y validez formal, sino también su coherencia con los datos asociados (país, banco emisor, etc.). El motor desarrollado por Meelo puede así detectar anomalías o inconsistencias desde el momento de la introducción de los datos, evitando que el error se propague al procesamiento de pagos.

La experiencia del usuario es fundamental en esta solución: la herramienta se integra fácilmente con los sistemas de información existentes (CRM, ERP, soluciones empresariales) gracias a API sencillas De esta forma, las empresas se benefician de una herramienta potente sin tener que modificar sus procesos internos .

Beneficios concretos para todos los equipos 

 

Adoptar una solución de verificación de IBAN no es solo un requisito regulatorio o técnico. Es también una decisión estratégica con impactos concretos y medibles en la vida diaria de los equipos.

Los primeros beneficios son operativos. Gracias al control , las tareas manuales desaparecen, favoreciendo un procesamiento fluido y seguro. Los equipos se liberan de las tareas de verificación de bajo valor añadido y pueden centrarse en la gestión , el análisis o la atención al cliente.

El segundo impacto afecta directamente a la seguridad . Al limitar los errores de entrada de datos, las inconsistencias y los intentos de fraude, la solución Meelo refuerza la robustez de los procesos financieros y reduce drásticamente el riesgo de incidentes .

Finalmente, este enfoque tiene un impacto directo en la experiencia del cliente . Los pagos sin interrupciones, sin devoluciones ni rechazos, fortalecen la satisfacción, la confianza y la fidelidad. En un contexto donde cada interacción cuenta, la fiabilidad del proceso de pago es un factor clave para la diferenciación.

 
En resumen, adoptar la solución Meelo significa beneficiarse de: 
  • mayor seguridad de los datos y las transacciones,
  • ahorro de tiempo operativo para los equipos,
  • reducción de costes relacionados con errores y fraudes, 
  • Mejorando la experiencia del cliente en cada etapa del recorrido.
 

Descubra nuestra solución de verificación IBAN y reduzca sus riesgos de fraude

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Integración de la verificación IBAN en una estrategia integral antifraude 

 
La solución de verificación IBAN de Meelo no funciona de forma aislada. Forma parte de un enfoque más amplio para brindar protección integral contra riesgos financieros.
 

Como tal, Meelo también ofrece el puntaje de fraude de identidad .

Solución de Fraude de Identidad , una herramienta complementaria que evalúa el riesgo de fraude relacionado con los datos personales de un cliente. Mediante el análisis de criterios como apellido, nombre, correo electrónico, número de teléfono o fecha de nacimiento, esta herramienta permite detectar perfiles sospechosos, inconsistencias o indicios débiles que podrían indicar un intento de robo de identidad.
 
Este sistema dual (IBAN + identidad) constituye una barrera eficaz contra los principales tipos de fraude que se producen hoy en día en los procesos de suscripción, financiación o reembolso. 
 

Otro elemento fundamental de esta estrategia global son los análisis de solvencia predictiva .

Solución de análisis de solvencia empresarial que permite evaluar con antelación la capacidad de pago o el nivel de riesgo de un cliente. Gracias a modelos algorítmicos enriquecidos con datos abiertos, Meelo ayuda a las empresas a anticipar mejor los impagos, ajustar sus condiciones comerciales y asegurar su crecimiento.
 

Testimonios de clientes: eficacia demostrada sobre el terreno 

 
Numerosas empresas de los sectores bancario, asegurador, de movilidad y energético ya han adoptado la solución Meelo, con resultados inmediatos y medibles. Los testimonios coinciden en varios puntos. 
 
En primer lugar, la facilidad de implementación . Gracias a una API bien documentada y al soporte personalizado, la solución se integra rápidamente con las herramientas existentes sin generar interrupciones ni sobrecarga para los equipos.
 
A continuación, la reducción visible del fraude . Al automatizar las comprobaciones previas, las empresas observan una reducción significativa en los rechazos de domiciliaciones bancarias, los incidentes de pago y los intentos de fraude mediante la suplantación de IBAN.
 
Finalmente, el retorno de la inversión es rápido . Desde los primeros meses, las mejoras en eficiencia y seguridad compensan ampliamente los costos de implementación, con ahorros en gestión de disputas, reembolsos y atención al cliente.
 

Tecnología confiable para pagos confiables 

 
En un ecosistema financiero en constante evolución, donde la digitalización va de la mano con amenazas cada vez más sofisticadas, la verificación automatizada del IBAN ya no es un lujo ni una mera opción. Es un componente fundamental de cualquier sistema de pago moderno.
 
Meelo ofrece tecnología confiable y escalable que cumple con los requisitos regulatorios actuales. Ofrece una solución concreta para los desafíos de seguridad y cumplimiento normativo, así como para el rendimiento operativo y comercial. 
 

En conclusión 

 
Al integrar la verificación del IBAN en sus procesos, no solo cumple con una restricción regulatoria: mejora estructuralmente la calidad de sus flujos financieros, protege a sus clientes y facilita la vida diaria de sus equipos. Y al elegir una solución como la que ofrece Meelo, se beneficia de una herramienta potente , diseñada para adaptarse a sus desafíos actuales y futuros.

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