Un marco regulatorio cada vez más exigente
El auge de la normativa europea no es ajeno a este desarrollo. La directiva PSD2 exige a las entidades financieras reforzar las comprobaciones de identidad y autenticación, especialmente al establecer nuevos beneficiarios. La verificación del IBAN se integra perfectamente en este marco, como mecanismo para prevenir errores y fraudes.
Esta necesidad de vigilancia también se ve impulsada por las obligaciones relacionadas con la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (ALC-CFT), así como por los procedimientos KYC (Conozca a su cliente). A esto se suman las normas SEPA, que exigen un mayor rigor en la gestión de los datos bancarios.
Ignorar o subestimar este requisito puede tener consecuencias significativas, tanto en términos de cumplimiento normativo como de riesgo reputacional. Una transferencia errónea a un beneficiario fraudulento no solo genera pérdidas financieras, sino que también afecta la relación con los clientes y la confianza en todos sus procesos.
La respuesta de Meelo: una solución tecnológica diseñada para profesionales
Ante estos desafíos, Meelo ha desarrollado una solución de verificación de IBAN basada en inteligencia artificial, datos abiertos y enriquecida con datos de socios especializados. Gracias a este ecosistema de confianza, validamos automáticamente los datos bancarios de sus clientes o socios con un alto nivel de precisión .
La fortaleza de esta tecnología reside en su capacidad para analizar el IBAN en tiempo real , verificando no solo su estructura y validez formal, sino también su coherencia con los datos asociados (país, banco emisor, etc.). El motor desarrollado por Meelo puede así detectar anomalías o inconsistencias desde el momento de la introducción de los datos, evitando que el error se propague al procesamiento de pagos.
La experiencia del usuario es fundamental en esta solución: la herramienta se integra fácilmente con los sistemas de información existentes (CRM, ERP, soluciones empresariales) gracias a API sencillas De esta forma, las empresas se benefician de una herramienta potente sin tener que modificar sus procesos internos .
Beneficios concretos para todos los equipos
Adoptar una solución de verificación de IBAN no es solo un requisito regulatorio o técnico. Es también una decisión estratégica con impactos concretos y medibles en la vida diaria de los equipos.
Los primeros beneficios son operativos. Gracias al control , las tareas manuales desaparecen, favoreciendo un procesamiento fluido y seguro. Los equipos se liberan de las tareas de verificación de bajo valor añadido y pueden centrarse en la gestión , el análisis o la atención al cliente.
El segundo impacto afecta directamente a la seguridad . Al limitar los errores de entrada de datos, las inconsistencias y los intentos de fraude, la solución Meelo refuerza la robustez de los procesos financieros y reduce drásticamente el riesgo de incidentes .
Finalmente, este enfoque tiene un impacto directo en la experiencia del cliente . Los pagos sin interrupciones, sin devoluciones ni rechazos, fortalecen la satisfacción, la confianza y la fidelidad. En un contexto donde cada interacción cuenta, la fiabilidad del proceso de pago es un factor clave para la diferenciación.
- mayor seguridad de los datos y las transacciones,
- ahorro de tiempo operativo para los equipos,
- reducción de costes relacionados con errores y fraudes,
- Mejorando la experiencia del cliente en cada etapa del recorrido.
Descubra nuestra solución de verificación IBAN y reduzca sus riesgos de fraude
Integración de la verificación IBAN en una estrategia integral antifraude
Como tal, Meelo también ofrece el puntaje de fraude de identidad .
Otro elemento fundamental de esta estrategia global son los análisis de solvencia predictiva .