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REGULACIÓN

VOP: La nueva obligación que lo cambia todo

  • Tiempo de lectura:
  • 5 minutos •

9 de octubre de 2025 : La Verificación del Beneficiario (VOP) se volvió obligatoria en toda la eurozona¹. Esta normativa exige verificar que el nombre del beneficiario coincida con el IBAN antes de cada transferencia SEPA.

¿Cómo funciona en la práctica? Su banco verifica automáticamente con el banco del beneficiario para garantizar que el dinero llegue a la persona correcta. Si el nombre no coincide, se activa una alerta, se bloquea la transacción o se realiza una verificación manual.

¿Por qué este requisito?

el fraude en las transferencias causará pérdidas por valor de 305 000 millones de euros a nivel mundial para 2027². Europa finalmente se está alineando con el modelo británico (vigente desde 2020³) para reforzar la seguridad de los pagos.

¿Quién se ve afectado?

Todos los actores que realizan transferencias, independientemente del sector:

Secteur financierTous les virements clients (particuliers et entreprises)

AssuranceRemboursements de sinistres, indemnisations, rachats

ÉnergieRemboursements, trop-perçus, chèques énergie

AutomobileRemboursements de caution, rachats de véhicules

E-commerceRemboursements clients

Toute entrepriseEffectuant des virements réguliers vers des tiers

Les trois limites de la VOP

1
Un cheque que llega al final del proceso
El VOP interviene en el momento de la transferencia, no antes. Como resultado, cuando se detecta un problema, todo el archivo ya se ha validado internamente. Esto crea cuellos de botella en cascada y obliga a los equipos a gestionar las excepciones manualmente.
2
Cobertura incompleta
No todos los bancos están cubiertos por el VOP, en particular algunos bancos en línea y las nuevas instituciones bancarias europeas. Sin embargo, estos operadores suelen ser los preferidos de los estafadores debido a su rápido proceso de apertura de cuentas y controles menos estrictos.
3
Sólo en Europa
VOP solo funciona con transferencias SEPA (zona euro). Para pagos internacionales fuera de Europa, no está disponible la verificación automática.

¿Cómo podemos protegernos mejor?

Comprueba antes de la ruta
Verifique los IBAN tan pronto como se recopilen los datos bancarios, antes de validar el archivo.
Utilice la banca abierta
Acceda directamente a los datos bancarios para cubrir todas las instituciones, incluidas aquellas no cubiertas por VOP. Open Banking también permite la recuperación automática del IBAN del cliente.
Adoptar un enfoque de múltiples fuentes
Verificación cruzada de múltiples puntos de verificación (identidad, IBAN, historial) para detectar anomalías
Automatizar los controles
Limitar las intervenciones manuales y agilizar los desembolsos para casos legítimos.

Meelo le apoya en el cumplimiento de su VOP

Meelo integra la verificación IBAN desde el inicio del proceso y cubre todas las instituciones bancarias a través de Open Banking, para un cumplimiento completo y sin bloqueos.
Contáctanos →

o por teléfono: 03 20 83 12 56

Fuentes

¹ Directiva Europea 2024/XX sobre VOP
² Autoridad Bancaria Europea (ABE), Informe 2025
³ Banco de Francia, Observatorio de Seguridad de los Pagos