Presentación del Capitolio
Capitole Finance-Tofinso es una filial de la Caisse d'Épargne de Midi-Pyrénées, adscrita a BPCE. Especialista en financiación de alquileres desde hace más de 50 años, Capitole Finance apoya a empresas y particulares a través de 3 áreas de especialización:
- la financiación de equipamiento profesional (Leasing de Mobiliario y Alquiler Financiero) con su producto LIZequip';
- arrendamiento de automóviles: LOA / LLD a través de LIZauto;
- Financiación de embarcaciones de recreo con LIZmer.
Capitole Finance representa 1.200 millones de euros en préstamos pendientes y emplea a 180 empleados, distribuidos entre la sede de Labège (31) y las oficinas de París, Lyon, Marsella y Mónaco.
Véronique Skrela supervisa, dentro del departamento de gestión del riesgo de crédito, a 36 expertos en el análisis de expedientes financieros y en la concesión de créditos.
La lucha contra el fraude forma parte del día a día de sus equipos, ayudados por la solución Meelo.
¿Cómo conociste a Meelo?
Al salir de la crisis del Covid, hace unos dos años, Capitole Finance constató un aumento del fraude . Primero en el mercado individual, luego en el mercado empresarial.
Entre suplantaciones de identidad, perfiles falsos de establecimientos o empresas con transacciones cuestionables, el volumen de archivos fraudulentos se había vuelto demasiado grande para procesarlo manualmente. Capitole Finance buscó herramientas que utilizaran tecnologías de inteligencia artificial. El objetivo era automatizar los primeros controles de las solicitudes de financiación y acelerar la denegación de concesión de expedientes riesgosos.
“ Nuestra principal preocupación en ese momento, especifica Véronique Skrela, era para verificar que la persona que presentaba una solicitud de financiación era efectivamente quien decía ser. Por recomendación de un socio, concertamos una cita con Meelo para una demostración y quedamos convencidos de la eficacia de la solución. ”¿Cuándo y cómo empezó vuestra colaboración?
Tras una fase de prueba realizada sobre una primera serie de expedientes, Capitole Finance integró la solución Meelo en su panel de herramientas antifraude en julio de 2023.
“ Se ha producido un verdadero cambio en nuestra actividad ”, explica Véronique Skrela. Las reglas para la concesión de créditos se han endurecido. Los estafadores tuvieron que encontrar formas de eludir las regulaciones. La digitalización de los recorridos de los clientes ha acentuado el aplazamiento de las técnicas de fraude con predominio del robo de identidad.
“ Aparte de las LOA de barcos, ya no vemos personas en física . Ya no podemos hacer el mismo trabajo. Hoy en día verificamos la identidad de la persona antes incluso de comprobar su solvencia . "
La conclusión es clara. El fraude está en todas partes. Incluso personas honestas se han visto tentadas a falsificar documentos para obtener aprobación crediticia. Era necesario dotar rápidamente a los equipos de Capitole Finance de soluciones eficaces para frenar este fenómeno en auge.
¿Cómo utilizan los equipos de Capitole Finance la solución Meelo a diario?
Meelo sirve como el primer detector. Los gestores de estudios de Capitole Finance ahorran tiempo, especialmente en el caso de denegaciones de subvenciones: “ La solución ayuda a evitar perder 20 minutos analizando documentos cuestionables y cerrando expedientes fraudulentos más rápido que antes . "
Véronique Skrela especifica: “ Meelo es una ayuda, pero de ningún modo es quien toma las decisiones. La experiencia de nuestros analistas financieros sigue siendo esencial en el estudio de los expedientes ”.
La solución también permite la implementación de KPI. “ Su seguimiento es fundamental para saber dónde centrar nuestros esfuerzos. Véronique Skrela añadió: “ No vamos a erradicarlo todo. Sabemos que algunos campeones mundiales del fraude siempre estarán un paso por delante. Y luego, no podemos hacerlo todo. Gracias a los indicadores maximizamos nuestra agilidad y endurecemos los criterios para cada nuevo caso . Hay cosas que hoy ya no aceptamos, aunque siempre habrá excepciones. "
Es por esta razón que es esencial que las finanzas del capitole mantengan la decisión de otorgar. " La IA tiene la ventaja de alimentarse de retroalimentación y evolucionar rápidamente. Sin embargo, no hay duda de esconderse detrás de la IA ". La solución anti-fraude de Meelo ofrece un ahorro de productividad y un tiempo considerable. Ha demostrado su efectividad. Ayuda a la automatización de tareas y tranquiliza a los equipos hasta cierto punto. " Sin embargo , dice Skrela, nuestros expertos no se basan solos en el scring de crédito para gobernar en un archivo . Sería contrario a la ética y las últimas reglas establecidas por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea en este asunto ".
Para el director de riesgos de Capitole Finance, esto va aún más allá. “ La solución nos libera tiempo para estudiar los archivos correctos con mayor profundidad. De esta manera, respetamos a nuestros clientes . Esta visión de financiación responsable, ampliamente compartida por los equipos de Meelo, tiene como objetivo limitar al máximo las acciones de los estafadores para dar acceso al crédito a personas que realmente lo merecen.
¿Cuáles son los resultados?
La integración de Meelo en los procesos de toma de decisiones de Capitole Finance ayudó a reducir el fraude en casi un 60 %.
La reacción de los estafadores también fue rápida. Aunque los intentos de fraude en el mercado empresarial han disminuido significativamente, el robo de identidad sigue siendo un tema preocupante.
“ Con los equipos de Meelo, constantemente intercambiamos ideas para adaptar la solución. Cada expediente puede presentar potencialmente un caso diferente de fraude. Por lo tanto, existen grandes desafíos a la hora de configurar rápidamente un cortafuegos adaptado a cada nuevo problema. . ”
¿Qué opinas del apoyo de Meelo?
“ El equipo de Meelo es rápido, ágil y adaptable. Son personas que trabajaron en la misma profesión que nosotros antes de crear su solución. Por lo tanto, tenemos experiencia común. es lindo hablar el mismo idioma . ”
Meelo satisface una necesidad en Capitole. Pero aún más, Meelo nos permite “ arriesgar la música con IA sin despojarnos de nuestro conocimiento”. " La Sra. Skrela continuó: " Fue un ahorro compartir con personas externas cuando los archivos fraudulentos llegaron en masa . Hoy en día, el hecho de co-construir diariamente una solución antifraude sostenible y responsable hace que los intercambios entre las dos entidades sean más apasionantes que nunca.
Y mañana ?
En el mercado de financiación de automóviles, la perspectiva del aumento de LOA o LDD en un proceso 100% digitalizado hace que la IA sea interesante en varios niveles. Gracias a un proceso de compra ágil y sin fricciones, la calidad del servicio de Capitole Finance mejorará aún más. “ Se estima que entre el 30 y el 45% de los archivos podrían validarse online con unos pocos clics . “Gracias a la combinación de digitalización y automatización, los buenos clientes tendrán un acceso más fácil al crédito en plazos extremadamente cortos. Una buena manera de mantenerse a la cabeza en un mercado en el que Capitole fue uno de los pioneros.
¿Conozca más sobre las soluciones de Meelo para combatir el fraude en la financiación de automóviles?
