Presentando Capitol
Capitole Finance-Tofinso es una filial de la Caisse d'Épargne de Midi-Pyrénées, perteneciente al grupo BPCE. Especializada en leasing desde hace más de 50 años, Capitole Finance apoya a empresas y particulares a través de tres áreas de especialización:
- financiación de equipos profesionales (Leasing de Equipos y Alquiler Financiero) con su producto LIZequip’;
- arrendamiento de vehículos: LOA / LLD a través de LIZauto;
- Financiación para embarcaciones de recreo con LIZmer.
Capitole Finance representa 1.200 millones de euros de crédito en circulación y emplea a 180 empleados, repartidos entre la sede social de Labège (31) y las oficinas de París, Lyon, Marsella y Mónaco.
Véronique Skrela supervisa, dentro del departamento de gestión de riesgos de crédito, a 36 expertos en el análisis de expedientes de financiación y la concesión de créditos.
La lucha contra el fraude forma parte del día a día de sus equipos, ayudados en ello por la solución Meelo.
¿Cómo se enteró de Meelo?
Tras la crisis de la COVID-19, hace aproximadamente dos años, Capitole Finance observó un resurgimiento del fraude . Inicialmente en el mercado minorista, luego en el corporativo.
Entre el robo de identidad, los perfiles falsos de instituciones y las empresas con actividades sospechosas, el volumen de solicitudes fraudulentas se había vuelto demasiado grande para procesarlas manualmente. Capitole Finance buscó herramientas que utilizaran tecnologías de inteligencia artificial. El objetivo era automatizar las comprobaciones iniciales de las solicitudes de préstamo y agilizar el rechazo de las solicitudes de alto riesgo.
“ Nuestra principal preocupación en ese momentoVéronique Skrela explica: Se trataba de verificar que la persona que presentaba una solicitud de financiación era realmente quien decía ser. Por recomendación de un socio, organizamos una demostración con Meelo y quedamos convencidos de la eficacia de la solución. ”¿Cuándo y cómo empezó vuestra colaboración?
Tras una fase de pruebas realizada en una serie inicial de casos, Capitole Finance integró la solución Meelo en su panel de herramientas antifraude en julio de 2023.
“ Ha habido un verdadero punto de inflexión en nuestro negocio ”, explica Véronique Skrela. Las regulaciones crediticias se han vuelto más estrictas. Los estafadores han tenido que encontrar maneras de evadirlas. La digitalización de las experiencias de los clientes ha exacerbado el cambio en las técnicas de fraude, y el robo de identidad se ha vuelto cada vez más frecuente.
Aparte del alquiler de embarcaciones, ya no atendemos a la gente en persona . Por lo tanto, ya no podemos realizar el mismo trabajo. Hoy en día, verificamos la identidad de las personas incluso antes de comprobar su solvencia .
La conclusión es innegable. El fraude está en todas partes. Incluso personas honestas se han visto tentadas a falsificar documentos para obtener la aprobación de un crédito. Los equipos de Capitole Finance necesitaban contar rápidamente con soluciones eficaces para frenar este creciente fenómeno.
¿Cómo utilizan diariamente los equipos de Capitole Finance la solución Meelo?
Meelo funciona como la primera herramienta de detección. Los analistas de Capitole Finance ahorran tiempo, especialmente en las denegaciones de préstamos: « La solución evita perder 20 minutos examinando documentos sospechosos y cierra los casos fraudulentos más rápido que antes ».
Véronique Skrela aclara: « Meelo es un apoyo, pero no es quien toma las decisiones. La experiencia de nuestros analistas financieros sigue siendo crucial en la revisión de los casos ».
La solución también permite la implementación de KPI. « Monitorearlos es fundamental para saber dónde enfocar nuestros esfuerzos ». Véronique Skrela añadió: « No vamos a erradicarlo todo. Sabemos que algunos campeones mundiales del fraude siempre estarán un paso por delante. Y, además, no podemos abarcarlo todo. Gracias a los indicadores, maximizamos nuestra agilidad y reforzamos los criterios para cada nuevo caso . Hay cosas que ya no aceptamos hoy en día, aunque siempre habrá excepciones».
Por eso es esencial que Capitole Finance conserve el poder de decisión final. « La IA tiene la ventaja de aprender de la experiencia y evolucionar rápidamente. Sin embargo, no tenemos intención de escondernos tras ella ». La solución antifraude de Meelo ofrece un ahorro significativo de productividad y tiempo. Ha demostrado su eficacia. Ayuda a automatizar tareas y, en cierta medida, tranquiliza a los equipos. « Sin embargo », señala la Sra. Skrela, nuestros expertos no se basan únicamente en la calificación crediticia para decidir sobre un caso . Eso sería poco ético y contrario a las últimas normas establecidas por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea en esta materia ».
Para el director de riesgos de Capitole Finance, va aún más allá. « La solución nos permite dedicar más tiempo a examinar con mayor profundidad las solicitudes prometedoras. De esta manera, respetamos a nuestros clientes ». Esta visión de financiación responsable, ampliamente compartida por los equipos de Meelo, busca minimizar las acciones de los estafadores y brindar acceso al crédito a quienes realmente lo merecen.
¿Cuales son los resultados?
La integración de Meelo en los procesos de toma de decisiones de Capitole Finance ha reducido el fraude en casi un 60%.
La reacción de los estafadores también fue rápida. Si bien los intentos de fraude en el mercado empresarial han disminuido significativamente, el robo de identidad sigue siendo una grave preocupación.
“ Junto con los equipos de Meelo, trabajamos constantemente para adaptar la solución. Cada caso puede presentar un tipo de fraude diferente. Por lo tanto, es crucial implementar rápidamente un firewall adaptado a cada nuevo problema. ”
¿Qué opinas del apoyo de Meelo?
“ El equipo de Meelo es rápido, ágil y adaptable. Son personas que trabajaron en el mismo campo que nosotros antes de crear su solución, por lo que compartimos experiencia. Es fantástico hablar el mismo idioma. ”
Meelo responde a una necesidad en Capitole. Pero más que eso, Meelo nos permite armonizar el riesgo con la IA sin renunciar a nuestra experiencia. La Sra. Skrela continuó: « Fue invaluable compartir con expertos externos cuando los casos de fraude se multiplicaron . Hoy, la creación conjunta diaria de una solución antifraude sostenible y responsable hace que los intercambios entre nuestras dos entidades sean igual de interesantes».
¿Y mañana?
En el mercado de financiación automotriz, la perspectiva del auge de los contratos de arrendamiento con opción a compra (LOA) y los arrendamientos a largo plazo (LDD) con procesos totalmente digitales hace que la IA sea atractiva en varios sentidos. Gracias a un proceso de compra optimizado y sin fricciones, la calidad del servicio de Capitole Finance mejorará aún más. « Estimamos que entre el 30 % y el 45 % de las solicitudes podrían aprobarse en línea con tan solo unos clics ». Al combinar la digitalización y la automatización, los clientes más valiosos tendrán un acceso más fácil al crédito en plazos extremadamente cortos. Esta es una excelente manera de mantenerse a la vanguardia en un mercado donde Capitole fue pionero.
¿Quieres saber más sobre las soluciones de Meelo para combatir el fraude en la financiación de automóviles?
