¿Por qué la financiación de automóviles es un sector con riesgo de fraude?
La financiación de automóviles es un sector muy objetivo de los estafadores. Hay varias razones para esto. La primera es que el valor de los bienes financiados hace que la estafa sea rápidamente rentable. La segunda es que la mayoría de los actores del sector automotor ofrecen hoy viajes 100% digitales. Desde la elección del modelo hasta la financiación, es perfectamente posible finalizar el pedido de un vehículo a distancia, desde su sofá. “ Lo que, por supuesto, facilita la vida a los buenos clientes, pero también a los delincuentes ”, subraya Maxence Pruvost.
Por último, el gran número de actores presentes en el mercado permite a los defraudadores actuar sin llamar demasiado la atención. Estos últimos, de hecho, no dudan en presentar sus solicitudes en diferentes lugares al mismo tiempo, aumentando así la probabilidad de que se acepte su financiación.
La creación de un expediente de financiación es un requisito previo para su aceptación. Los financiadores recopilan diferentes elementos para tomar su decisión de concesión.
“Lo complicado para estos establecimientos ”, explica Maxence Pruvost, “es tener que analizar los expedientes sin estar, la mayoría de las veces, en contacto directo con el cliente final”.
Las piezas se recogen con mayor frecuencia en el concesionario cuando se vende el vehículo. Los archivos se envían tal cual a las organizaciones financiadoras, sin ninguna verificación real. Por falta de tiempo y de formación, por supuesto, pero también “ porque los objetivos comerciales en los concesionarios no necesariamente se cruzan con las cuestiones de seguridad de los archivos ”, según nuestro experto. Esto es aún más cierto cuando el intermediario es un sitio de venta o reventa en línea.
La calidad de los elementos transmitidos es por tanto variable. El procesamiento manual de un volumen importante de solicitudes tampoco facilita la tarea de los analistas. “ A veces, dependiendo de la temporada, llegan muchos expedientes a la vez. Los servicios están bajo presión de tiempo ”.
Sin embargo, la prisa nunca va de la mano de la eficiencia. “ Cuanto menos tiempo disponemos, más anomalías dejamos escapar, sobre todo porque, en la mayoría de los casos, los controles se realizan sobre una muestra de expedientes o sólo sobre aquellos que representan un valor elevado. Es entonces cuando el riesgo de fraude es mayor: “ los delincuentes aprovechan esta oportunidad para montar estafas cada vez más rentables” . "
¿Cuáles son los fraudes más comunes?
Fraude documental
Algunas personas se sienten tentadas a falsificar documentos justificativos o inventar avalistas para que se les conceda un crédito que no habrían podido obtener debido a una tasa de endeudamiento ya elevada. Se trata de “ pequeños fraudes”. Son difíciles de detectar con una simple inspección visual y la mayoría de las veces se pasan por alto en el muestreo de control. El riesgo para el financiero es el impago . Dicho esto, una falsificación no significa que el cliente será necesariamente un mal pagador en el futuro. Para él se trata simplemente de no abandonar el sistema de financiación por un único criterio de denegación.
El robo de identidad
El robo de identidad afecta tanto a particulares como a profesionales. Según nuestro experto, “ el fraude por suplantación de identidad de directivos representa por sí solo el 10% de los expedientes fraudulentos en la financiación de automóviles . ”El riesgo es especialmente alto para la persona víctima del robo que se encuentra con los plazos de un préstamo que no solicitó.
La estafa del arrendamiento
Por último, la estafa del leasing , que sólo afecta a las empresas, es la técnica favorita de los estafadores. “ Se trata del 90 % de los casos de fraude en la financiación de automóviles ”, confirma Maxence Pruvost. Un escenario bien establecido en el que empresas falsas , utilizando en la mayoría de los casos a un testaferro pagado para proporcionar documentos de identidad y actuar como nominado. “ Se trata de verdaderas redes de estafadores con recursos muy profundos. Las empresas duran meses, incluso años, con toda la honestidad necesaria para engañar a las víctimas: balances falsos, pedidos de vehículos sin incidentes de pago (al menos inicialmente), información periódica transmitida al registro e incluso sitios web reales/falsos. "
Desafortunadamente, detrás de él sólo hay cáscaras vacías que desdibujan las líneas. Permanecen latentes hasta el día que deciden actuar y desaparecen con uno o más coches que nunca pagarán. Los daños y perjuicios pueden ascender, en determinados casos, a varios cientos de miles de euros.
Meelo al servicio de las entidades de financiación del automóvil para luchar contra el fraude
Meelo utiliza IA , Open Data y Open Banking , además de otras soluciones entre las más eficientes del mercado ( Finovox , por ejemplo, y su software de detección de documentos falsos), para permitir a las entidades financieras de la industria del automóvil centrarse únicamente en los archivos que merecen una mejora. análisis.
Al cruzar datos, como datos de contacto, el nombre de dominio de un sitio web, información jurídica de una empresa (balances, cambio de dirección, reactivación, etc.), Meelo verifica la identidad del solicitante, la coherencia y la validez. de los documentos transmitidos, así como su solvencia. Meelo asigna una puntuación de confianza, acompañada de un informe detallado que señala posibles puntos de vigilancia.
El objetivo es doble, precisa Maxence Pruvost: “ ayudar a las organizaciones de financiación de automóviles a protegerse contra el fraude y reducir el tiempo necesario para tomar decisiones de concesión . "
Meelo detecta perfiles de riesgo en segundos
Según Maxence Pruvost, “ la solución Meelo presenta dos valores añadidos importantes . "
La primera es crear una alerta automatizada e instantánea sobre expedientes de riesgo. Esto permite a los analistas centrarse sólo en aquellos que merecen un control reforzado y validar más rápidamente aquellos que no plantean problemas obvios.
Meelo es una ayuda para la toma de decisiones confiable y de vanguardia
El segundo valor añadido es la precisión y el ahorro de tiempo que Meelo aporta al control. Meelo proporciona las herramientas que permiten realizar comprobaciones adicionales: existencia y titularidad de la cuenta bancaria, por ejemplo, o autenticidad y no alteración de los documentos transmitidos.
Y nuestro experto lo explica muy bien: “En el 5 o 15% de los expedientes en alerta, proporcionamos las claves que nos permiten afinar las comprobaciones . Todos los elementos se proyectan a través de un único canal. Meelo permite detectar, indagar, investigar e incluso, en determinados casos, “ convertirse en defensor de un caso ”.
Los estafadores tienen el departamento de I+D más grande del mundo
Meelo busca continuamente nuevas técnicas de fraude para desarrollar su solución.
Maxence Pruvost lo confirma: “ Los estafadores se adaptan rápidamente. ¿Nuestros clientes están implementando nuevos controles? Los estafadores siempre encuentran una manera de eludirlos con bastante rapidez. Por eso mejoramos constantemente nuestros modelos. La capacidad de respuesta y la adaptabilidad están en el centro de los desafíos de Meelo para garantizar a nuestros usuarios la mejor solución del mercado . "
Varios clientes ya confían en Meelo. Entre ellos, Capitole Finance Tofinso y Roulenloc.
“ La solución se diseñó conjuntamente con nuestros clientes para satisfacer sus expectativas lo más fielmente posible . Meelo es la única oferta en el mercado capaz de realizar controles automatizados de todos los elementos del expediente al mismo tiempo ”.
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