Détection des bilans identiques

Fraude aux bilans identiques : une menace à ne pas négliger

Qu’est-ce qu’un bilan identique ?

On parle de bilan identique lorsque deux entreprises distinctes publient des états financiers présentant exactement les mêmes données comptables, en particulier au niveau du bilan : postes d’actif et de passif, chiffre d’affaires, résultat net, etc.

Ces similitudes sont rarement dues au hasard : elles sont le signe d’une fraude organisée. Dans ce type de montage, soit une entreprise fictive copie le bilan d’une autre pour se donner une apparence de solvabilité et de stabilité financière, soit un même fraudeur duplique un bilan comptable sur plusieurs sociétés “clones” afin de multiplier les demandes de financement ou de leasing ou des crédits qu’ils n’a jamais l’intention de rembourser.

Très répandue en B2B, cette escroquerie touche particulièrement les secteurs du financement automobile, du leasing (automobile, de matériel ou d’équipements…) ou des prêts professionnels. En présentant des bilans artificiellement solides, les fraudeurs cherchent à gagner la confiance des financeurs ou des loueurs. Un bilan sain en apparence rassure.

Pourtant, derrière cette façade, il n’existe aucune réalité économique tangible. Les structures ne sont que des coquilles vides. Leur but ? Récupérer rapidement des liquidités ou du matériel avant de disparaître ou de se déclarer en cessation de paiement. Lorsque la fraude est orchestrée à grande échelle, la création en nombre de ces entreprises fictives permet aux fraudeurs de solliciter plusieurs établissements en même temps, augmentant ainsi le risque de défaut de paiement généralisé.

Pourquoi les bilans identiques sont si difficiles à détecter ?

La fraude aux bilans identiques profite des failles du système de dépôt des comptes. Aujourd’hui, lorsqu’une entreprise dépose son bilan, aucune vérification rigoureuse n’est opérée. Ni sur la cohérence du document, ni sur son authenticité. Résultat : les fraudeurs peuvent, sans grande difficulté, falsifier ou copier un bilan et le déposer auprès du greffe sans éveiller le moindre soupçon.

Puisque ces faux bilans sont officiellement déposés, ils sont analysés par des sociétés de cotations financières comme Altares, Creditsafe ou Ellisphère. S’appuyant sur les données publiées, elles attribuent à des entreprises frauduleuses des indicateurs financiers favorables. Ainsi, une société fictive peut apparaître comme fiable et solvable, alors même qu’elle n’existe pas ou que son bilan est totalement usurpé.

Cette pratique soulève des enjeux en matière de détection automatisée et de contrôle des risques. Si les bilans identiques passent sous les radars des systèmes d’alerte classiques, c’est souvent en raison d’un manque de croisement des données. En effet, tant que l’on examine les entreprises de manière isolée, tout semble normal. C’est seulement en comparant les données financières que la fraude peut être détectée. 

Le problème, c’est que cette démarche, en plus d’être longue et fastidieuse, est presque impossible à réaliser sans des outils adaptés. Ce qui permet aux escrocs de multiplier les demandes de financement en s’appuyant sur des données comptables falsifiées, rendues crédibles par leur dépôt au greffe.

Le développement de technologies d’analyse de données et d’intelligence artificielle permettrait d’identifier plus efficacement ces anomalies, mais leur usage reste encore trop marginal face à l’ampleur des fraudes possibles. En attendant, les fraudeurs conservent une longueur d’avance.

Meelo redéfinit les standards de la lutte contre la fraude financière

Comment fonctionne l’alerte bilans identiques Meelo ?

Basé sur des algorithmes d’intelligence artificielle, cet outil constitue une première sur le marché de la lutte antifraude B2B.

Innovante et fiable, la détection de bilans identiques repère, de manière automatique et instantanée, le cas où deux entreprises, pourtant distinctes, présentent des bilans comptables strictement identiques. Cette capacité permet de démasquer les réseaux de fraudeurs qui utilisent les mêmes bilans falsifiés dans plusieurs sociétés.

Au-delà de son rôle d’alerte, la fonctionnalité détecte également les erreurs involontaires de dépôt au greffe afin d’aider à différencier une fraude d’une confusion, parfois légitime, entre entreprises liées (comme une société mère et sa filiale).

Un impact décisif dans la lutte contre la fraude en B2B

Grâce à son système d’analyse automatisé, Meelo identifie les schémas sophistiqués de fraude financière en quelques secondes, là où une vérification manuelle prendrait des heures, voire s’avérerait inefficace. Il s’agit d’une avancée majeure dans la détection des escroqueries à grande échelle qui permet de mettre à jour les montages frauduleux dès l’origine et d’éviter ainsi des pertes financières majeures.

Bien plus qu’un simple outil de conformité dans le cadre des décisions d’octroi, la fonctionnalité bilans identiques est un véritable bouclier contre les risques financiers. En repérant les bilans copiés dès le début du parcours, Meelo sécurise les transactions, préserve la réputation des acteurs concernés et renforce la confiance entre partenaires commerciaux.

Avec sa fonctionnalité unique de détection des bilans identiques, Meelo offre une réponse concrète, rapide et préventive aux fraudes les plus sophistiquées.